Calculateur d'intérêts composés

Un calculateur d'intérêts composés calcule la croissance où les intérêts rapportent des intérêts : A = P(1 + r/n)^(nt) – principal P au taux annuel r, composé n fois par an pendant t ans. 10 000 $ à 7 % pendant 30 ans deviennent 76 123 $ — la dernière décennie à elle seule ajoute plus que les deux premières combinées, ce qui ne fait qu'aggraver le problème.

La « huitième merveille du monde » (apocryphe) d'Einstein n'est en réalité qu'une arithmétique exponentielle : la croissance s'applique à une base toujours plus large. Les corollaires pratiques (commencer tôt à contribuer davantage et une dette à taux élevé s'accumuler contre vous selon les mêmes calculs) sortent directement de la formule.

Saisissez votre montant de départ, votre taux annuel, votre horizon temporel et (éventuellement) vos cotisations mensuelles régulières, et consultez le solde final avec le total des cotisations par rapport au total des intérêts gagnés — la répartition qui rend la composition visible.

Les chiffres méritent d'être internalisés : à 7 % (un rendement réel typique d'un indice boursier à long terme), l'argent double environ toutes les décennies — la règle de 72 (taux 72 ÷ = années de doublement) donne le raccourci. Les cotisations changent tout : 200 $/mois à 7 % pendant 30 ans se termine à près de 243 000 $, dont seulement 72 000 $ ont été déposés. Et le miroir noir : une dette de carte de crédit à 24 % s'accumule de la même manière contre vous : un solde de 5 000 $ double en trois ans sans être touché.

Jouez avec le scénario de l'âge de départ : de 25 à 65 ans contre 35 à 65 ans au même montant mensuel se termine généralement près du double – les 10 années supplémentaires de capitalisation, et non les dépôts supplémentaires, font le travail.